Altersvorsorge & Ruhestand – planbar statt Versorgungslücke.
Altersvorsorge beginnt nicht mit einem Produkt, sondern mit einer Zahl: deiner tatsächlichen Versorgungslücke in heutiger Kaufkraft.
- Deine Lücke konkret beziffert statt geschätzt
- Geförderte und flexible Wege sinnvoll kombiniert
- Steuerlich durchdacht – in Ansparung und Auszahlung
Es gibt keine Schicht, die immer richtig ist
Welche Vorsorgeform für dich sinnvoll ist, hängt fast vollständig davon ab, woher dein Einkommen kommt und wie hoch dein Grenzsteuersatz ist.
Für Selbständige mit hohem Grenzsteuersatz ist die Basisvorsorge oft der stärkste Hebel überhaupt – dafür ist das Kapital nicht frei verfügbar. Bei Angestellten und Geschäftsführern steht meist die betriebliche Ebene vorn, weil Arbeitgeberzuschuss und Abgabenersparnis zusammenkommen.
Es gibt also keine allgemein richtige Schicht – nur eine Reihenfolge, die zu deiner Situation passt. Und die ändert sich, wenn sich dein Einkommen ändert.
Vier Schritte zur planbaren Vorsorge
Versorgungslücke ermitteln
Zuerst rechnen wir aus, wie viel dir im Ruhestand voraussichtlich fehlt – damit du eine konkrete Zahl statt eines diffusen Gefühls hast.
- Heutigen Bedarf realistisch erfassen
- Erwartete Rente gegenüberstellen
- Lücke in Zahlen sichtbar machen
- Bedarf
- Rente
Geförderte Wege nutzen
Der Staat fördert Vorsorge an mehreren Stellen. Wir prüfen, welche Förderung in deiner Situation wirklich etwas bringt – ohne dich in starre Verträge zu drängen.
- Betriebliche Altersvorsorge nutzen
- Zulagen und Steuervorteile prüfen
- Nur, wenn es zu dir passt
- bAV
- Riester
- Rürup
Privat flexibel aufbauen
Geförderte Verträge sind oft starr. Ergänzend bauen wir einen flexiblen, breit gestreuten privaten Baustein, an den du jederzeit herankommst.
- Flexibel statt starr gebunden
- Breit gestreut und kosteneffizient
- Jederzeit anpassbar
- Privat
- Verfügbar
Ruhestand planen
Wir denken bis zum Schluss: Wie kommst du im Ruhestand an dein Geld, wann startest du welche Bausteine und wie bleibt es steuerlich sinnvoll?
- Auszahlphase clever planen
- Steuerlich sinnvoll entnehmen
- Planbar in den Ruhestand
- Auszahlung
- Planbar
Vorsorgeverträge sind langfristige Bindungen. Vorzeitige Kündigungen sind je nach Produkt mit erheblichen Nachteilen verbunden.
Fragen zur Altersvorsorge
Bist du wirklich unabhängig?
Was kostet mich die Beratung?
Wie läuft die Beratung ab?
Kennst du deine Versorgungslücke?
Im kostenlosen Erstgespräch rechnen wir sie gemeinsam aus – in heutiger Kaufkraft.