Altersvorsorge & Ruhestand – planbar statt Versorgungslücke.
Altersvorsorge beginnt nicht mit einem Produkt, sondern mit einer Zahl: Ihrer tatsächlichen Versorgungslücke in heutiger Kaufkraft.
- Ihre Lücke konkret beziffert statt geschätzt
- Geförderte und flexible Wege sinnvoll kombiniert
- Steuerlich durchdacht – in Ansparung und Auszahlung
Es gibt keine Schicht, die immer richtig ist
Welche Vorsorgeform für Sie sinnvoll ist, hängt fast vollständig davon ab, woher Ihr Einkommen kommt und wie hoch Ihr Grenzsteuersatz ist.
Für Selbständige mit hohem Grenzsteuersatz ist die Basisvorsorge oft der stärkste Hebel überhaupt – dafür ist das Kapital nicht frei verfügbar. Bei Angestellten und Geschäftsführern steht meist die betriebliche Ebene vorn, weil Arbeitgeberzuschuss und Abgabenersparnis zusammenkommen.
Es gibt also keine allgemein richtige Schicht – nur eine Reihenfolge, die zu Ihrer Situation passt. Und die ändert sich, wenn sich Ihr Einkommen ändert.
Vier Schritte zur planbaren Vorsorge
Versorgungslücke ermitteln
Zuerst rechnen wir aus, wie viel Ihnen im Ruhestand voraussichtlich fehlt – damit Sie eine konkrete Zahl statt eines diffusen Gefühls haben.
- Heutigen Bedarf realistisch erfassen
- Erwartete Rente gegenüberstellen
- Lücke in Zahlen sichtbar machen
- Bedarf
- Rente
Geförderte Wege nutzen
Der Staat fördert Vorsorge an mehreren Stellen. Wir prüfen, welche Förderung in Ihrer Situation wirklich etwas bringt – ohne Sie in starre Verträge zu drängen.
- Betriebliche Altersvorsorge nutzen
- Zulagen und Steuervorteile prüfen
- Nur, wenn es zu Ihnen passt
- bAV
- Riester
- Rürup
Privat flexibel aufbauen
Geförderte Verträge sind oft starr. Ergänzend bauen wir einen flexiblen, breit gestreuten privaten Baustein, an den Sie jederzeit herankommen.
- Flexibel statt starr gebunden
- Breit gestreut und kosteneffizient
- Jederzeit anpassbar
- Privat
- Verfügbar
Ruhestand planen
Wir denken bis zum Schluss: Wie kommen Sie im Ruhestand an Ihr Geld, wann starten Sie welche Bausteine und wie bleibt es steuerlich sinnvoll?
- Auszahlphase clever planen
- Steuerlich sinnvoll entnehmen
- Planbar in den Ruhestand
- Auszahlung
- Planbar
Vorsorgeverträge sind langfristige Bindungen. Vorzeitige Kündigungen sind je nach Produkt mit erheblichen Nachteilen verbunden.
Vorsorge ist eine Entscheidung über Jahrzehnte
Wer heute über den Ruhestand entscheidet, legt sich für dreißig Jahre und mehr fest. Genau deshalb bekommen Sie bei mir keinen Produktvorschlag, sondern erst einmal eine Rechnung: Wie groß ist Ihre Lücke wirklich, in heutiger Kaufkraft?
Ich begleite über 600 Unternehmer und Leistungsträger — konzernunabhängig und ohne Produktdruck. Was wir vereinbaren, steht schriftlich in Ihrem Finanzplan.
Fragen zur Altersvorsorge
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Wie läuft die Beratung ab?
Kennen Sie Ihre Versorgungslücke?
Im kostenlosen Erstgespräch rechnen wir sie gemeinsam aus – in heutiger Kaufkraft.