Ab 2027 legt der Staat Geld in Ihr Depot. Nicht schnell. Sondern richtig.
Das geplante Altersvorsorgedepot verbindet Zulagen mit einer steuerfreien Ansparphase. Ich rechne mit Ihren Zahlen, was davon bei Ihnen ankommen kann – und welcher der möglichen Wege zu Ihnen passt.
- Sie müssen nicht vorschnell entscheiden
- Riester-Check: behalten, umstellen oder übertragen
- Konzernunabhängig und produktneutral verglichen
Was der Staat nach aktueller Planung ab 2027 in Ihre Altersvorsorge legt
Grundzulage pro Jahr
50 Cent je Euro auf die ersten 360 €, danach 25 Cent je Euro bis 1.800 € Eigenbeitrag.
Kinderzulage je Kind
1 € je Euro auf die ersten 300 € Eigenbeitrag – für den Elternteil mit Kindergeld.
Startbonus unter 25
Einmalig bei Abschluss vor dem 25. Geburtstag, automatisch gutgeschrieben.
Steuer in der Ansparphase
Keine Steuer auf Ausschüttungen, Kursgewinne und Vorabpauschale – auch nicht beim Fondswechsel.
Mehr einzahlen ist möglich
Bis 6.840 € je Vertrag und maximal zwei Verträge sind nach aktuellem Reformstand vorgesehen.
Zusätzlich Steuern sparen
Über die Günstigerprüfung kann sich abhängig von Einkommen und Steuersatz ein weiterer Vorteil ergeben.
Anbieter wechseln
Ein späterer Wechsel soll möglich sein. Vertragsbedingungen und mögliche Wechselkosten werden mitgeprüft.
Wie viel Zulage könnte bei Ihnen ankommen?
Drei Angaben genügen für einen ersten Eindruck. Eine mögliche Steuerersparnis kommt je nach Einkommen noch hinzu.
Vereinfachte Beispielrechnung nach dem in der Vorlage zugrunde gelegten Reformstand (Oktober 2026), ohne Gewähr. Gesetzgebung, Ausgestaltung und Produktangebote können sich ändern. Keine Steuer- oder Rechtsberatung.
Neu geplant: auch Selbstständige und Freiberufler
Nach aktuellem Reformstand vorgesehen für
- Angestellte mit Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rente
- Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende
- Mitglieder eines Versorgungswerks, etwa Ärzte und Zahnärzte
- Beamte, Richter und Soldaten
- Ehe- und Lebenspartner über den Partner mit eigenem Vertrag
Sozialversicherungsfrei? Dann greift die Förderung möglicherweise nicht direkt.
Für Gesellschafter-Geschäftsführer ohne Rentenversicherungspflicht können andere Wege sinnvoller sein – etwa die Basisrente oder eine Versorgung über die GmbH.
Finanzberatung für Unternehmer →Welcher Vertrag zu Ihnen passt, entscheidet nicht die Werbung
Freiheit, Sicherheit und Kosten unterscheiden sich. Entscheidend sind Ihr Anlagehorizont, Ihre Risikoneigung und bestehende Verträge.
Standarddepot
Zwei vorgegebene Fonds, automatische Umschichtung Richtung Rentenbeginn und begrenzte Kosten. Für alle, die es einfach wollen.
Altersvorsorgedepot
Freie Auswahl aus Fonds und ETFs, Wechsel jederzeit, als Depot oder Fondspolice ohne Sicherungsbaustein. Für einen langen Anlagehorizont.
Altersvorsorgevertrag
Fondspolice, bei der 80 % oder 100 % der Beiträge zum Rentenbeginn abgesichert sind. Für alle, die Schwankungen begrenzen möchten.
Eigenheimrente
Nachfolger von Wohn-Riester über Bausparen. Interessant, wenn die eigene Immobilie konkret geplant ist.
Sie haben bereits einen Riester-Vertrag?
Bevor Sie etwas unterschreiben: Ein Wechsel ist nicht automatisch besser. Ich prüfe Ihren Vertrag und sage Ihnen offen, ob er bleiben sollte.
Prüfen heißt nicht wechseln.Unverändert weiterführen
Wenn Rentenfaktor und Kosten stimmen.
Mit neuer Förderung fortführen
Der bestehende Vertrag erhält die Zulagen ab 2027.
Beitragsfrei stellen und neu starten
Altes Guthaben bleibt, neue Beiträge fließen ins Depot.
Guthaben übertragen
Förderunschädlich möglich. Für das Guthaben selbst gibt es keine neuen Zulagen.
Vier Schritte, damit die mögliche Zulage jedes Jahr ankommt
Erstgespräch
Kostenfrei, vor Ort in Lübbecke oder digital. Bringen Sie bestehende Verträge mit – auch Ihren Riester-Vertrag.
Rechnung mit Ihren Zahlen
Zulagen, Steuervorteil und Riester-Check. Schriftlich, damit Sie alles in Ruhe mit Ihrer Familie besprechen können.
Weg und Anbieter wählen
Wenn die Angebote vollständig am Markt sind. Mit Dauerzulageantrag, damit Sie sich nicht jedes Jahr neu kümmern müssen.
Jahresgespräch
Geburt, Heirat oder neuer Job: Wir prüfen die Daten, damit keine mögliche Zulage liegen bleibt.
Thorsten Vortmeyer
20 Jahre habe ich in einer Bank gearbeitet, davon 12 Jahre mit vermögenden Kunden. Heute berate ich selbstständig mit Plansecur – konzernunabhängig und ohne Produktvorgaben.
Beim Altersvorsorgedepot gilt für mich dasselbe wie immer: Sie erhalten eine nachvollziehbare Rechnung, auch wenn das Ergebnis lautet, dass Ihr bestehender Vertrag bleiben sollte.
„Für mich steht der Mensch im Mittelpunkt, nicht das Produkt.“
Was Kunden mich gerade fragen
Muss ich mich noch 2026 entscheiden?
Nein. Nach aktueller Planung startet die Förderung am 1. Januar 2027 und das Angebot der Gesellschaften ist noch nicht vollständig. Sinnvoll ist es, die Rechnung jetzt vorzubereiten, damit Sie später in Ruhe entscheiden können.
Ich bin selbstständig. Bekomme ich die Zulage?
Nach aktuellem Stand sollen Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende unmittelbar förderberechtigt sein. Wichtig ist voraussichtlich die Steuererklärung für das jeweilige Beitragsjahr. Im persönlichen Gespräch prüfen wir die Voraussetzungen für Ihre Situation.
Wie bekomme ich die Zulage auf meinen Vertrag?
Der Antrag soll über den Anbieter an die Zentrale Zulagenstelle übermittelt werden. Mit einem Dauerzulageantrag kann die Beantragung jährlich automatisch erfolgen. Eine mögliche zusätzliche Steuerersparnis wird über die Steuererklärung geprüft.
Wie wird die Auszahlung versteuert?
Die Ansparphase soll steuerfrei bleiben. In der Auszahlung wird der geförderte Teil nachgelagert mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Die genaue Wirkung hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Einzahlungen und Ihrer steuerlichen Situation ab.
Kann ich später den Anbieter wechseln?
Ein Anbieterwechsel soll möglich sein. Ob und welche Wechselkosten entstehen, hängt von den dann geltenden gesetzlichen Vorgaben und den konkreten Vertragsbedingungen ab.
Was kostet mich Ihre Beratung?
Das Erstgespräch ist kostenfrei. Danach besprechen wir transparent, welche Leistung sinnvoll ist und wie die Vergütung dafür aussieht.
Nicht schnell. Sondern richtig.
Buchen Sie Ihr kostenfreies Erstgespräch zum Altersvorsorgedepot. Gemeinsam klären wir, ob und welcher Weg zu Ihrer Situation passt.
oder per E-Mail an thorsten.vortmeyer@plansecur.de